Categorii
Uncategorized

Utilizatorii de carduri de credit au soptit despre „lista neagra Barclays” de ani de zile. Iata cum am ajuns la asta.

  • Barclays, care emite carduri de credit de marca pentru Apple, JetBlue si NFL, are o practica de a respinge cererile de la fosti clienti care au ramas in urma cu privire la plati, chiar daca si-au imbunatatit istoricul creditelor.
  • Practica bancii de a nu trage rapoarte de credit pentru fostii clienti este neobisnuita in randul bancilor dispuse sa discute despre aceasta.
  • Alte banci spun ca solicita intotdeauna rapoarte de credit, chiar si pentru fostii clienti.

Incarcare Ceva se incarca.

Putine sectoare financiare sunt la fel de adanc inradacinate in viata americanilor ca industria cardurilor de credit. distilledwater.info Acesta isi propune sa protejeze consumatorii de tranzactii frauduloase, venituri volatile si portofele pierdute. Anumite carduri de credit ofera avantaje atractive, cum ar fi calatoria gratuita si restituirea banilor, in timp ce altele sunt mai susceptibile de a prinde consumatorii in cicluri nesfarsite de acumulare de datorii.

Cel mai semnificativ, produsele sale stau la baza sistemului de raportare a creditelor din SUA, care reglementeaza accesul la ipoteci la domiciliu, imprumuturi auto si carduri de credit. Cine are acces la credit si modul in care este determinat acest acces conteaza foarte mult.

A trebuit sa reinvat aceasta lectie anul trecut, dupa ce am inceput sa imi imbunatatesc istoricul creditelor prin aplicarea unui numar de carduri. dewulfentertainment.com Am facut acest lucru pentru a reduce „rata de utilizare a creditului”, care se refera la procentul de credit disponibil pe care il utilizati. Aproape o treime din scorul de credit al unei persoane, calculat de Fair Isaac Corp. sau FICO, se bazeaza pe aceasta statistica.

In timp ce majoritatea eforturilor mele au reusit, in cateva cazuri cererile mele au fost respinse. Cautarea mea pentru o explicatie a dus la obtinerea unor forumuri online obscure in care entuziastii cartilor de credit au vorbit despre „liste negre” si „interdictii pe toata durata vietii” si catre un colt al industriei cu vedere care dicteaza disponibilitatea creditului de consum. levulan.com.mx

Procesul meu personal de obtinere a creditului a fost in esenta aleatoriu si puternic influentat de publicitate. Am solicitat un card pentru ca am vazut un anunt online pentru acesta, altul pentru ca mi l-a recomandat o aplicatie de monitorizare a creditului si inca unul pentru ca un insotitor de linie aeriana mi-a inmanat o cerere fizica tripla. Cele mai multe dintre acestea au fost aprobate. Dar doua carti m-au refuzat: cardul Visa Uber si Mastercard-ul AAdvantage Aviator Red World Elite.

La prima vedere, aceste carti nu au nicio legatura una cu cealalta. microexchangeoutlet.com Sunt asociati cu companii diferite si apartin unor retele de plati concurente. Insa, conform scrisorilor de respingere si a literelor mici de pe site-ul fiecarui card, acestea au un lucru important in comun: ambele sunt emise de Barclays, banca multinationala britanica.

Fondata la Londra in 1690, Barclays este una dintre cele mai vechi banci de pe pamant. A intrat pe piata SUA a cardurilor de credit in 2004, odata cu achizitionarea Juniper Bank, si detine acum peste 24 de miliarde de dolari in datorii ale cardurilor de credit pentru consumatori.

Pe langa Uber si American Airlines, elibereaza carduri pentru marci de consum precum Liga Nationala de Fotbal, Frontier Airlines, Barnes & Noble, Priceline, JetBlue si Apple. timallensignaturetools.com Barclays si-a stabilit prezenta in SUA si in alte moduri. Detine drepturile de denumire pentru Barclays Center, arena interioara masiva din Brooklyn, precum si Atlantic Avenue-Barclays Center, statia de metrou de sub arena. Este cea mai aglomerata gara a celui mai populat cartier din New York.

La cateva saptamani dupa ce am solicitat cardurile Uber si AAdvantage, am primit scrisori de la Barclays Bank Delaware, filiala care opereaza afacerea cu carduri de credit din SUA a bancii. Cu exceptia numelui cardului, ambele aveau aceeasi limba:

„Am examinat cererea dvs. www.totalintranet.com si am stabilit ca nu va putem aproba din … urmatorul (urmatoarele) motiv (e): Evidentele noastre indica faptul ca un cont de card de credit anterior pe care l-ati detinut la Barclays Bank Delaware a suferit decontari, faliment, delincventa severa sau alte performante negative. Un raport al biroului de credit nu a fost utilizat pentru a face aceasta determinare. dental-directions.net

Reactia mea initiala a fost confuzie: nu mi-am amintit sa fi avut vreodata un card de credit prin Barclays. Dar cand m-am intors si m-am uitat prin vechile mele e-mailuri, am descoperit ca anterior aveam doua astfel de carti: una asociata cu Apple si alta cu Sallie Mae. Imi amintesc ca am aplicat si am folosit ambele carti, dar am uitat ca au fost deservite de Barclays.

Lucrul jenant este ca ambele scrisori erau in mare masura corecte. In urma cu cativa ani, am platit o companie de decontare a datoriilor pentru a lua legatura cu fiecare dintre creditorii mei pentru a negocia un sold mai mic si un program de rambursare. www.generalbeverage.net Cu toate acestea, pentru a deschide acele negocieri, a trebuit mai intai sa nu mai fac plati pe ele. Probabil de aceea Barclays a mentionat „delincventa severa”.

A ajuns sa functioneze. Compania a redus soldul primului card cu aproximativ 850 USD, iar al doilea cu 1.000 USD. copiague.net Am achitat in cele din urma acele conturi si alte cateva conturi, evitand astfel falimentul. Scorul meu de credit, dupa ce am luat o plictiseala, a crescut de atunci.

Scrisorile de la Barclays mi-au atras curiozitatea, deoarece, cativa ani dupa negocierile mentionate anterior, am fost respins de fiecare card de credit pentru care am solicitat si din acelasi motiv: Scorul meu de credit si istoricul creditului, asa cum au fost inregistrate de cele trei credite majore – birourile de raportare, erau in dezordine. Acest lucru a fost descurajant, dar nu complet lipsit de speranta. La urma urmei, exista modalitati de a le imbunatati pe ambele. mymechanic.com

In schimb, scrisorile Barclays pareau sa sugereze ca eligibilitatea mea pentru un alt card de credit Barclays fusese revocata, deoarece fisierul lor intern pentru mine a depasit istoricul meu de credit extern. Nici macar nu l-ar cere , asa cum se afirma in ultima teza a explicatiei bancii: „Un raport al biroului de credit nu a fost folosit pentru a face aceasta determinare”.

„Mai multe lucruri diferite intra in criteriile de subscriere”, a spus purtatorul de cuvant al Barclays, Matt Fields. „Cu siguranta folosim toate cele trei birouri de credit. Sunt utilizate de zeci si zeci si de zeci de ori in fiecare zi pentru clientii noi. www.venziajeansclothing.net



  • martie
  • facebook conectare
  • olx autoturisme
  • mailyahoo
  • samsung a21
  • happymod
  • ferratum
  • australian open
  • subiect
  • horoscop astrodex
  • grecia kino rezultate
  • olx
  • melkior
  • didactic.ro
  • aep
  • grey’s anatomy
  • populatia romaniei
  • khloe kardashian
  • starea natiei
  • resurse crestine





Totusi, o alta parte este ca ne uitam daca un solicitant are o relatie trecuta sau actuala cu noi. „

Fields a adaugat ca, desi nu exista doua cereri similare, banca a urmat anumite linii directoare atunci cand le evalueaza. „Sa presupunem ca cineva a avut o relatie anterioara cu noi, unde a platit”, a continuat el. „Ca practica generala, nu cautam sa facem afaceri cu cineva care nu si-a onorat obligatiile cu noi.”

Ulterior am gasit alte persoane intr-o pozitie similara. 0as.anthonyrobbinsseminars.com Acestia s-au adunat la forumurile online dedicate cardurilor de credit (si programelor de recompense asociate) pentru a se plange ca vor fi plasate pe asa-numita lista neagra Barclays si ca vor primi o „interdictie pe viata” de la banca. Unii au detaliat experientele lor frustrante cu reprezentantii serviciului pentru clienti ai bancii, care s-au straduit sa explice politica angajatorului lor.

Doua lucruri fac ca aceasta politica sa fie mai confuza. Primul este ca majoritatea cardurilor lor poarta marca altor companii. Dintre cele 23 de carti pe care le emite, doar trei sunt marcate in principal ca Barclays. silvergram.com Dintre cele 20 de carti ramase, doar cinci poarta un logo Barclays mic pe partea din fata a cartii. Site-urile web ale celor 15 carduri ramase – dintre care niciunul nu are un brand evident Barclays si care reprezinta 65% din ofertele bancii – isi ingroapa afilierile Barclays cu litere mici.

Acest aranjament nu este problematic in sine. Cardurile de credit de marca nu sunt noi. Dar devine confuz atunci cand este asociat cu politica Barclays de a respinge fostii clienti pe baza evidentelor interne ale bancii, mai degraba decat a rapoartelor de credit externe. undderdog.com

Daca ati avut un card de credit prin JetBlue, care oferea recompense specifice JetBlue, probabil ca ati asociat acel card de credit cu JetBlue. Deci, ar parea contraintuitiv pentru Barclays, care opereaza cardul de credit JetBlue, sa va respinga pentru un card de credit asociat cu o alta companie pur si simplu pentru ca acea companie a contractat si cu Barclays.

Al doilea lucru care face acest lucru confuz este ca gradul in care Barclays se bazeaza pe inregistrari interne pentru a evalua fostii detinatorii de carduri care au devenit delincventi – pana la punctul de a ignora istoricul actualizat al creditelor, chiar daca acest istoric a fost reabilitat – pare a fi neobisnuit in industria cardurilor de credit, cel putin printre institutiile care au fost dispuse sa discute despre practica.

Am ajuns la aceasta concluzie intrebandu-i pe cei mai mari emitenti de carduri de credit din SUA despre politicile lor. Trei dintre cei mai mari cinci emitenti – JP Morgan Chase, Capital One, Bank of America – au confirmat Business Insider ca intotdeauna intocmesc raportul de credit al unui solicitant atunci cand solicita o noua linie de credit. vermontmediation.com Wells Fargo, un emitent mai mic, a confirmat ca si el face acest lucru.

Alte banci au fost mai putin dispuse sa discute acest aspect al operatiunilor lor. Citigroup, US Bancorp si Discover au refuzat sa comenteze. American Express si Synchrony nu au raspuns la mai multe cereri de comentarii. De fapt, Barclays a fost singura banca dispusa sa confirme ca respinge fostii posesori de carduri care au devenit delincventi, fara a solicita rapoartele lor de credit, ca o chestiune de politica. www.allhandjobgals.com

In 2017, primii 10 emitenti de carduri de credit din SUA detineau o datorie combinata de 712 miliarde USD. Putin mai mult de jumatate din aceasta datorie, 358,5 miliarde de dolari, a fost detinuta de banci care iau intotdeauna in considerare rapoartele de credit externe. Restul de 353,5 miliarde de dolari au apartinut bancilor care fie au ignorat rapoartele de credit externe pentru anumiti solicitanti (in cazul Barclays), fie au refuzat sa dezvaluie practicile lor.

Raspunsurile lor diferite sau lipsa de raspunsuri sunt demne de remarcat deoarece SUA reglementeaza indeaproape modul in care istoricul creditelor de consum poate fi folosit pentru a lua decizii de subscriere. Din 1970, cand Legea privind raportarea corecta a creditelor a devenit lege, consumatorii au avut dreptul sa obtina o copie a istoricelor lor de credit de la Experian, Equifax si TransUnion. www.e-turkiye.info De asemenea, pot contesta acuratetea acestor istorii. In majoritatea cazurilor, informatiile adverse sunt eliminate automat dupa sapte ani.

In acelasi timp, legea nu impune bancilor sa ia in considerare istoricul creditelor respective atunci cand evalueaza riscul unui client anterior. Si acest lucru poate duce la politici incoerente intre diferiti emitenti.

„Cu siguranta depinde de creditor, deoarece nu exista o regula intr-un fel sau altul”, a spus John Ulzheimer, care a studiat si a scris despre industria cardurilor de credit timp de aproape trei decenii. multiple-listing-service.net „Performanta anterioara cu un creditor este absolut luata in considerare daca si cand faceti cereri viitoare cu acelasi creditor.

„Daca ati achitat sau ati achitat datoriile anterioare cu un imprumutat, acestea pot alege pur si simplu sa nu mai faca afaceri cu dvs. din nou, ca o chestiune de politica.”

Majoritatea emitentilor le fac pe amandoua, a adaugat el: „Vor examina propriul fisier master pentru inregistrarile anterioare de performanta si apoi, daca acest lucru este satisfacator, vor trage un raport de credit si un scor de credit ca baza pentru decizia lor”.

Este de inteles un anumit grad de inconsecventa intre institutiile financiare: nu este ca si cum emitentii concurenti isi coordoneaza sau ar dori sa coordoneze procesele de subscriere. talkopenunashamed.com Dar cand doar o mana de institutii decid cine primeste credit si cat de mult, aceste neconcordante capata o pondere mai mare. Ele exista in tensiune cu faptul ca a avea un credit bun, care depinde in mare masura de accesul la credit, este o necesitate pentru tot mai mult din viata noastra.

Fields, purtatorul de cuvant al Barclays, a clarificat ca, uneori, banca anuleaza respingerile daca este facuta constienta de „circumstante atenuante” si m-a incurajat sa sun la linia de servicii pentru clienti a bancii pentru a intreba cazul meu. Nu stia cat timp Barclays pastreaza inregistrari despre fostii clienti. Dar rezultatul conversatiei noastre a fost clar: din cauza istoricului meu anterior cu Barclays, probabil ca nu as putea obtine un alt card de credit prin intermediul lor, cel putin pentru o vreme. deadmoney.org

Mai tarziu, cand am sunat la linia de ajutor, un reprezentant Barclays mi-a spus ca nu poate discuta cererile mele sau motivele care au stat la baza respingerii acestora, deoarece trecusera mai mult de 90 de zile de cand am depus cererea. As fi nevoie sa cer din nou pentru ambele si apoi sa contest inevitabilele scrisori de respingere.

O practica speciala la o anumita banca – si una relativ mica, cel putin in SUA – nu poate explica pe deplin sistemul mai larg caruia ii apartine. Evident, Barclays nu este obligat din punct de vedere legal sau moral sa acorde o linie de credit pentru mine sau pentru oricine altcineva. Dar puterea pe care Barclays si colegii sai o exercita asupra vietii personale ale americanilor nu trebuie ignorata.

Creditele nu dicteaza doar ce fel de telefon mobil puteti cumpara sau daca puteti consolida imprumuturile studentesti sub o rata a dobanzii mai mica. Poate influenta si locul in care locuiti, unde lucrati si cu cine va casatoriti.

Amintiti-va acest lucru data viitoare cand aplicati pentru un card de credit.